Правило для: Правила для штукатурки, цены – купить в интернет-магазине в Москве

администрации Байдена для федеральных ученых — это «кляп» | Администрация Байдена

Администрация Байдена предложила то, что некоторые критики называют «приказом о неразглашении информации» для федеральных ученых в США, который в значительной степени запретит им публично обсуждать свои исследования и может фактически запретить им принимать участие в спорных исследованиях по таким вопросам, как климатический кризис, химическое загрязнение и биобезопасность.

Это правило окажет «сдерживающий эффект» на национальный научный дискурс, и подобная политика уже использовалась для цензуры ученых, сказал Джефф Руч, директор Тихоокеанского отдела государственных служащих за экологическую ответственность (Peer), некоммерческой организации, которая защищает федеральных исследователей.

Это принесет пользу только промышленным игрокам, которые выступают против исследований, которые могут привести к изменению политики или ужесточению правил, добавил Рух.

«Помимо того, что этот запрет неконституционен, он не служит никакой заметной общественной цели», — сказал он. «Государственным ученым не нужно проявлять смелость, чтобы открыто обсуждать последствия своих исследований».

Правило было опубликовано в прошлом месяце в рамках пересмотра Управлением по научно-технической политике Белого дома (OSTP) Основ федеральной политики и практики в области научной честности, состоящей из процедур для сотрудников, которые могут внедрять агентства администрации.

Схема была разработана при администрации Обамы, но считалась расплывчатой ​​и неполной. Затем администрация Трампа воспользовалась своими слабостями, чтобы использовать их в качестве прикрытия для принятия спорных решений, сказал Рух. Он отметил, что бывший глава Агентства по охране окружающей среды (EPA) Скотт Пруитт сослался на эту политику, когда запретил трем сотрудникам агентства говорить о проблемах качества воды в Род-Айленде.

«Политика была настолько неэффективной, что обеспечивала прикрытие администрации Трампа — это было хуже, чем отсутствие политики вообще», — сказал Рух.

Переписывание администрации Байдена должно было усилить документ, но Рух сказал, что он остается расплывчатым, а текст также был вставлен как «правило отсебятины». По иронии судьбы правило было включено в раздел под названием «Обеспечение свободного потока научной информации».

Спорный текст гласит: «Ученые [агентства] должны воздерживаться от делать или публиковать заявления, которые могут быть истолкованы как суждения или рекомендации в отношении [агентства] или любой другой политики федерального правительства, если они не получили соответствующего предварительного одобрения. сделать это. Такие сообщения должны оставаться в рамках их научных или технических открытий, если иное специально не разрешено».

С 2013 года Министерство сельского хозяйства США (USDA) имеет аналогичное правило и использует его для цензуры ученых по указанию Monsanto, сказал Рух. В 2014 году тогдашний энтомолог Министерства сельского хозяйства США Джон Лундгрен участвовал в исследовании, в котором предполагалось, что монокультурное земледелие снижает разнообразие популяций насекомых.

Ссылаясь на правило, политическое руководство Министерства сельского хозяйства США под руководством Тома Вилсака, назначенного Обамой, приказало Лундгрену исключить его имя из исследования. Он также запретил ему выступать на конференции о влиянии генетически модифицированных культур и пестицидов на опылителей. Лундгрен в конце концов ушел в отставку.

«Если вы не можете изучать опылителей как энтомолог, тогда у вас остается много вещей, которые вы не можете делать», — сказал Рух. «Именно на такие сценарии мы пытаемся обратить внимание OSTP — это противоречивая наука, которая может доставить ученому неприятности».

В письме OSTP с просьбой отменить это правило Peer привел примеры текущих исследований, которые могут быть подвергнуты риску, в том числе исследования Агентства по охране окружающей среды о токсичности PFAS, мигрирующих с военных баз, или исследования Центров по контролю за заболеваниями, показывающие, что опасные вирусы подвержены риску выпуска из лабораторий дикой природы.

Правило также помогает прикрыть политические манипуляции государственной наукой, сказал Рух. Информаторы из Агентства по охране окружающей среды заявили, что руководство агентства изменило отчеты о токсичности некоторых химических веществ, чтобы они выглядели менее опасными, а новое правило помогает скрыть научные данные от общественности.

Более того, типовая политика не обеспечивает никакой защиты ученых, сказал Рух. Если правительственный исследователь подал сомнительное исследование, которое расстроило руководство агентства, репрессалии могли повредить его карьере.

«Какая правовая защита у этого ученого? Ответ, насколько мы можем судить, — нет», — сказал Рух.

Пир также поставил под сомнение конституционность правила. По словам Руха, в тех случаях, когда правительственные ученые выступают или пишут как частные лица, общественный интерес к проблеме, вероятно, перевешивает любое потенциальное нарушение эффективной работы правительства.

Он добавил, что не уверен, намеренно ли администрация стремится помочь промышленности, или правило является случаем недальновидности.

— Похоже, они не продумали это, — сказал Рух.

Помимо правила 4%: сколько вы можете потратить на пенсию?

Обратите внимание: Эта статья может содержать устаревшую информацию о RMD и пенсионных счетах из-за Закона SECURE 2.0, закона, регулирующего пенсионные сбережения (например, возраст, в котором люди должны начать получать обязательные минимальные выплаты (RMD) после выхода на пенсию). счет изменится с 72 на 73 с 1 января 2023 г.). Для получения дополнительной информации о SECURE Act 2.0, пожалуйста, прочитайте эту статью или поговорите со своим финансовым консультантом.

Обратите внимание: Эта статья может содержать устаревшую информацию о RMD и пенсионных счетах из-за Закона SECURE 2.0, закона, регулирующего пенсионные сбережения (например, возраст, в котором люди должны начать получать обязательные минимальные выплаты (RMD) после выхода на пенсию). счет изменится с 72 на 73 с 1 января 2023 г.). Для получения дополнительной информации о SECURE Act 2.0, пожалуйста, прочитайте эту статью или поговорите со своим финансовым консультантом. (1222-2НЛК)

Обратите внимание: Эта статья может содержать устаревшую информацию о RMD и пенсионных счетах из-за Закона SECURE 2.0, закона, регулирующего пенсионные сбережения (например, возраст, в котором люди должны начать получать обязательные минимальные выплаты (RMD) после выхода на пенсию). счет изменится с 72 на 73 с 1 января 2023 г. ). Для получения дополнительной информации о SECURE Act 2.0, пожалуйста, прочитайте эту статью или поговорите со своим финансовым консультантом. (1222-2НЛК)

Вы упорно трудились, чтобы накопить на пенсию, и теперь вы готовы превратить свои сбережения в зарплату. Но сколько вы можете позволить себе снимать со сбережений и тратить? Если вы тратите слишком много, вы рискуете остаться с дефицитом позже на пенсии. Но если вы тратите слишком мало, вы можете не наслаждаться выходом на пенсию, о котором мечтали.

Одно из часто используемых практических правил пенсионных расходов известно как правило 4%. Это относительно просто: вы суммируете все свои инвестиции и снимаете 4% от этой суммы в течение первого года выхода на пенсию. В последующие годы вы корректируете сумму снятия в долларах с учетом инфляции. Следуя этой формуле, вы должны иметь очень высокую вероятность того, что не доживете до своих денег в течение 30-летнего выхода на пенсию, согласно правилу.

Предположим, ваш портфель на момент выхода на пенсию составляет 1 миллион долларов. В первый год выхода на пенсию вы сняли бы 40 000 долларов. Если стоимость жизни вырастет на 2% в этом году, вы повысите себе 2% в следующем году, сняв 40 800 долларов, и так далее в течение следующих 30 лет.

Правило 4% предполагает, что вы каждый год снимаете одну и ту же сумму со своего портфеля с поправкой на инфляцию.

Источник: Центр финансовых исследований Schwab.

Предполагается, что начальная стоимость портфеля составляет 1 миллион долларов. Вывод средств ежегодно увеличивается на 2%. Пример является гипотетическим и представлен только в иллюстративных целях.

Хотя правило 4% является разумным началом, оно подходит не для каждого инвестора. Несколько предостережений:

• Это жесткое правило. Правило 4% предполагает, что вы каждый год увеличиваете свои расходы на уровень инфляции, а не на то, как работает ваш портфель, что может быть проблемой для некоторых инвесторов. Это также предполагает, что у вас никогда не будет лет, когда вы тратите больше или меньше, чем рост инфляции. Это не то, как большинство людей проводят на пенсии. Расходы могут меняться от года к году, и сумма, которую вы тратите, может меняться на протяжении всего выхода на пенсию.
• Применяется к определенному составу портфеля. Правило применяется к гипотетическому портфелю, 50% которого вложено в акции и 50% в облигации. Фактический состав вашего портфеля может отличаться, и вы можете со временем изменить свои инвестиции во время выхода на пенсию. Как правило, мы предлагаем вам диверсифицировать свой портфель, используя широкий спектр классов активов и типов акций и облигаций, а также уменьшить долю вложений в акции по мере выхода на пенсию.
• Использует историческую рыночную доходность. Анализ, проведенный Charles Schwab Investment Advisory, Inc. (CSIA), предполагает, что рыночная доходность акций и облигаций в течение следующего десятилетия, вероятно, будет ниже среднего исторического значения. Использование исторических рыночных доходов для расчета устойчивой скорости вывода может привести к тому, что скорость вывода окажется слишком высокой.
• Предполагается 30-летний временной горизонт. В зависимости от вашего возраста, 30 лет могут быть не нужны или скорее всего не нужны. По оценкам Управления социального обеспечения (SSA), средняя оставшаяся продолжительность жизни людей, которым сегодня исполняется 65 лет, составляет менее 30 лет. Мы считаем, что пенсионеры должны планировать долгую пенсию. Риск нехватки денег является важным риском, которым необходимо управлять. Но если вы уже на пенсии или вам больше 65 лет, горизонт планирования может быть другим. Другими словами, правило 4% может не подойти в вашей ситуации.
• Он включает в себя очень высокий уровень уверенности в том, что ваш портфель прослужит 30 лет. Правило использует очень высокую вероятность (близкую к 100% в исторических сценариях), что портфель просуществовал бы в течение 30-летнего периода времени. Другими словами, он предполагает, что почти в каждом сценарии гипотетический портфель не закончился бы с отрицательным сальдо. Это может звучать великолепно в теории, но это означает, что вам нужно меньше тратить на пенсию, чтобы достичь такого уровня безопасности. Оставаясь гибким и ежегодно пересматривая свой уровень расходов, вам, возможно, не нужно ориентироваться на такой высокий уровень уверенности.
• Не включает налоги и инвестиционные сборы. Правило определяет, сколько изымать из вашего портфеля каждый год, и предполагает, что налоги или сборы, если таковые имеются, являются расходами, которые вы платите из снятых денег. Если вы снимаете 40 000 долларов и на конец года у вас есть 5 000 долларов налогов и сборов, эта сумма выплачивается из снятых 40 000 долларов.

Помимо правила 4%

Как ни крути, самая большая ошибка, которую ты можешь совершить с правилом 4%, — это думать, что ты должен следовать ему буквально. Его можно использовать в качестве отправной точки и основного руководства, которое поможет вам накопить на пенсию. Если вы хотите получить 40 000 долларов из своего портфеля в первый год после 30-летнего выхода на пенсию, ежегодно увеличиваясь с инфляцией, с высокой уверенностью в том, что ваши сбережения сохранятся, использование правила 4% потребует, чтобы у вас на пенсии было 1 миллион долларов. Но после этого мы предлагаем принять индивидуальную норму расходов, основанную на вашей ситуации, инвестициях и допустимом риске, а затем регулярно обновлять ее. Кроме того, наше исследование показывает, что в среднем расходы уменьшаются после выхода на пенсию. Он не остается постоянным (с поправкой на инфляцию), как следует из правила 4%.

Как вы определяете свою персональную норму расходов? Для начала задайте себе эти вопросы:

1. Как долго вы хотите планировать?

Очевидно, вы не знаете точно, как долго вы проживете, и это не тот вопрос, над которым многие хотят слишком глубоко размышлять. Но чтобы получить общее представление, вам следует тщательно рассмотреть свое здоровье и продолжительность жизни, используя данные Управления социального обеспечения и историю вашей семьи. Также подумайте о своей терпимости к управлению риском того, что ваши активы изживут себя, доступ к другим ресурсам, если вы используете свой портфель (например, социальное обеспечение, пенсия или аннуитеты) и другие факторы. Этот онлайн-калькулятор поможет вам определить горизонт планирования.

2. Как вы будете инвестировать свой портфель?

Акции в пенсионных портфелях обеспечивают потенциал для будущего роста, чтобы помочь удовлетворить потребности в расходах после выхода на пенсию. Наличные деньги и облигации, с другой стороны, могут добавить стабильности и могут быть использованы для финансирования расходов в начале выхода на пенсию. Каждая инвестиция выполняет свою роль, поэтому важно правильно сочетать все три — акции, облигации и денежные средства. Мы обнаружили, что распределение активов оказывает относительно небольшое влияние на вашу устойчивую сумму снятия средств в первый год, если только у вас не очень консервативное распределение и длительный пенсионный период. Однако распределение активов может оказать существенное влияние на конечный баланс активов портфеля. Другими словами, более агрессивное распределение активов может иметь потенциал для большего роста с течением времени, но недостатком является то, что «плохие» годы могут быть хуже, чем при более консервативном распределении.

Распределение активов может оказать большое влияние на конечный баланс портфеля.

Источник: Центр финансовых исследований Schwab.

Предполагается постоянное распределение активов, уровень достоверности 75% и постоянный рост изъятий на 2,47% в течение 30 лет. Предполагается, что начальный баланс составляет 1 миллион долларов. Уровень достоверности определяется как количество раз, когда портфель заканчивался с балансом больше нуля. Дополнительные раскрытия информации об ассигнованиях и оценках рынка капитала см. в раскрытии информации. Пример является гипотетическим и представлен только в иллюстративных целях. Он не предназначен для представления конкретного инвестиционного продукта, и пример не отражает влияние налогов или сборов.

Помните, что выбор подходящего сочетания инвестиций может быть не просто математическим решением. Исследования показывают, что боль от потерь превышает удовольствие от приобретения, и этот эффект может усиливаться на пенсии. Важно выбрать удобное для вас распределение, особенно в случае медвежьего рынка, а не только то, которое дает наибольшую возможность увеличить потенциальный конечный баланс активов.

3. Насколько вы хотите быть уверены в том, что ваших денег хватит?

Думайте об уровне достоверности как о проценте случаев, когда в гипотетическом портфеле не заканчивались деньги, основанные на различных предположениях и прогнозах относительно потенциальных будущих результатов рынка. Например, уровень достоверности 90% означает, что после прогнозирования 1000 сценариев с использованием различной доходности акций и облигаций 900 гипотетических портфелей остались с деньгами в конце установленного периода времени — от одного цента до суммы в раз больше. , чем портфолио, с которого началось.

Мы думаем, что стремление к уровню достоверности от 75% до 90% подходит для большинства людей и устанавливает более удобный лимит расходов, если вы в состоянии оставаться гибкими и корректировать их при необходимости. Доверительный уровень 90% означает, что вы будете меньше тратить на пенсии, но с меньшей вероятностью у вас закончатся деньги. Если вы регулярно пересматриваете свой план и проявляете гибкость при изменении условий, 75% обеспечивают разумный уровень достоверности между перерасходом и недорасходом.

4. Будете ли вы вносить изменения, если изменятся условия?

Это самая важная проблема, которая превосходит все вышеперечисленные. Правило 4%, как мы уже упоминали, является жестким ориентиром, который предполагает, что вы не будете менять расходы, свои инвестиции или вносить коррективы по мере изменения условий. Вы не математическая формула, как и ваши пенсионные расходы. Если вы сделаете простые изменения во время спада рынка, например, сократите расходы на отпуск или сократите или сократите расходы, которые вам не нужны, вы можете увеличить вероятность того, что ваши деньги будут продолжаться.

Собираем все вместе

После того, как вы ответили на приведенные выше вопросы, у вас есть несколько вариантов.

В таблице ниже показаны наши расчеты, чтобы дать вам оценку устойчивой начальной скорости изъятия. Обратите внимание, что в таблице показано, что вы бы сняли со своего портфеля только в этом году . После этого вы будете увеличивать сумму на инфляцию каждый год или, в идеале, пересматривать свой план расходов на основе эффективности вашего портфеля. (Мы предлагаем обсудить комплексный пенсионный план с консультантом, который поможет вам подобрать индивидуальный коэффициент снятия средств. Затем регулярно обновляйте этот план.)

Мы исходим из того, что инвесторы хотят получить максимально разумный процент снятия средств, но не настолько, чтобы ваши пенсионные сбережения закончились. В таблице мы выделили максимальные и минимальные предлагаемые устойчивые темпы изъятия в первый год на основе разных временных горизонтов. Затем мы сопоставили эти временные горизонты с общим предлагаемым сочетанием распределения активов для этого периода времени. Например, если вы планируете снимать пенсионные накопления в течение 20 лет, мы предлагаем умеренно консервативное распределение активов и коэффициент снятия в пределах 4,9.% и 5,4%.

Таблица основана на прогнозах с использованием будущих 10-летних прогнозов доходности портфеля и волатильности, ежегодно обновляемых Charles Schwab Investment Advisor, Inc. (CSIA). Те же ежегодно обновляемые прогнозируемые доходы используются в инструментах и ​​калькуляторах пенсионных накоплений и планирования расходов в Schwab.

Выберите скорость вывода на основе вашего временного горизонта, распределения и уровня достоверности.

Источник: Центр финансовых исследований Schwab, на основе оценки 10-летней долгосрочной доходности и волатильности акций компании Charles Schwab Investment Advisory (CSIA) за 2022 год для акций компаний с высокой, средней и малой капитализацией, международных акций, облигаций и денежных вложений.

CSIA ежегодно обновляет свои оценки доходности, и соответственно обновляются коэффициенты изъятия. См. раскрытие информации ниже для краткого описания консервативного, умеренно консервативного, умеренного и умеренно агрессивного распределения активов. Умеренно агрессивное распределение не является предлагаемым нами распределением активов ни для одного из временных горизонтов, которые мы используем в примере. Пример является гипотетическим и представлен только в иллюстративных целях. Он не предназначен для представления конкретного инвестиционного продукта, и пример не отражает влияние налогов или сборов.